Der Begriff „Kreditkarte ohne SCHUFA“ taucht bei der Suche nach Kreditkarten immer wieder auf. Doch was bedeutet das eigentlich? Findet dann gar keine Bonitätsprüfung statt? Und welchen Unterschied macht es, wenn für einen Kreditkartenantrag keine SCHUFA-Abfrage durchgeführt wird?
Wir erklären dir, was „ohne SCHUFA“ bei einer Kreditkarte bedeutet und wie die Bonitätsprüfung bei Instabank funktioniert.
Was bedeutet „ohne SCHUFA“ bei einer Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA bedeutet nicht, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet. Der Unterschied liegt darin, wie die Bonität geprüft wird und welche Auskunftei dafür genutzt wird.
Bei Instabank führen wir für deinen Kreditkartenantrag keine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durch. Stattdessen erfolgt die Bonitätsprüfung über Experian.
Dein Antrag wird also weiterhin individuell geprüft. Eine Genehmigung oder ein bestimmter Kreditrahmen kann auch bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA nicht garantiert werden.
Alle Voraussetzungen und aktuellen Konditionen findest du auf unserer Produktseite: Instabank Kreditkarte ohne SCHUFA
Für wen kann eine Kreditkarte ohne SCHUFA interessant sein?
Eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage kann aus verschiedenen Gründen interessant sein:
• Wenn du deinen SCHUFA-Score nicht durch eine zusätzliche Kreditkartenanfrage beeinflussen möchtest: Da Instabank für den Antrag keine SCHUFA-Abfrage durchführt, wird dein SCHUFA-Score durch die Beantragung der Instabank Kreditkarte nicht beeinflusst.
• Wenn du eine Alternative zur SCHUFA-Prüfung suchst: Deine Bonität wird weiterhin geprüft, bei Instabank erfolgt diese Prüfung jedoch über Experian.
• Wenn du negative SCHUFA-Einträge hast: Da Instabank keine SCHUFA-Abfrage durchführt, basiert die Entscheidung über deinen Antrag nicht auf einer SCHUFA-Auskunft. Das bedeutet allerdings nicht automatisch, dass dein Antrag genehmigt wird. Deine Bonität wird weiterhin individuell geprüft.
• Wenn dir ein vollständig digitaler Antragsprozess wichtig ist: Antrag, Identifizierung und Vertragsunterzeichnung erfolgen bei Instabank digital.
Wichtig ist daher die Unterscheidung: „Ohne SCHUFA“ bedeutet nicht „ohne Bonitätsprüfung“.
Worauf solltest du bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA achten?
Auch wenn keine SCHUFA-Abfrage durchgeführt wird, solltest du dir die Konditionen einer Kreditkarte genau ansehen:
• Sollzins: Mit einem Sollzinssatz von 18,9 % gehört die Instabank Kreditkarte zu den Kreditkarten mit niedrigeren Sollzinsen in Deutschland. Sollzinsen fallen bei Nutzung des Kreditrahmens ab dem ersten Tag an.
• Zinsfreie Tage: Die Instabank Kreditkarte hat 0 zinsfreie Tage. Das bedeutet, dass die Verzinsung mit der Nutzung des Kreditrahmens beginnt.
• Jahresgebühr und weitere Gebühren: Die Jahresgebühr beträgt 0 €. Je nach Nutzung können weitere Gebühren anfallen, beispielsweise für Bargeldabhebungen, Fremdwährungen oder Überweisungen auf dein Referenzkonto.
• Bonitätsprüfung: „Ohne SCHUFA“ bedeutet nicht „ohne Bonitätsprüfung“. Achte deshalb darauf, wie und über welche Auskunftei die Bonität geprüft wird.
• Kreditrahmen: Ein maximal möglicher Kreditrahmen bedeutet nicht, dass jeder Antragsteller diesen Betrag erhält. Dein persönlicher Kreditrahmen wird individuell festgelegt.
• Digitale Nutzung: Wenn dir eine schnelle Nutzung wichtig ist, lohnt es sich zu prüfen, ob du die Kreditkarte bereits vor Erhalt der physischen Karte verwenden kannst.
Mehr dazu erfährst du in unserem Artikel „Kreditkarte sofort nutzbar: Wie kannst du deinen Kreditrahmen direkt nutzen?“.
Welche Vorteile kann eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage haben?
Keine SCHUFA-Abfrage bei der Antragstellung
Da Instabank für deinen Kreditkartenantrag keine SCHUFA-Abfrage durchführt, entsteht durch die Beantragung auch keine zusätzliche Kreditkartenanfrage bei der SCHUFA. Die Bonitätsprüfung erfolgt stattdessen über Experian.
Alternative Bonitätsprüfung
Eine SCHUFA-Auskunft ist nicht die einzige Möglichkeit, die Bonität eines Antragstellers zu prüfen. Bei Instabank erfolgt die Bonitätsprüfung über Experian.
Das bedeutet jedoch nicht, dass die Anforderungen an die Bonität entfallen. Dein Antrag kann weiterhin abgelehnt werden und dein persönlicher Kreditrahmen wird individuell festgelegt.
So funktioniert die Bonitätsprüfung bei Instabank
Wenn du eine Instabank Kreditkarte beantragst, machst du im Antrag Angaben zu deiner persönlichen und finanziellen Situation. Anschließend wird deine Bonität geprüft.
Instabank führt dafür keine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durch, sondern nutzt Experian.
Nach dem Absenden deines Antrags erhältst du in der Regel direkt eine vorläufige Kreditentscheidung. In einzelnen Fällen kann eine zusätzliche manuelle Prüfung erforderlich sein.
Wird dein Antrag genehmigt, wird dein persönlicher Kreditrahmen individuell festgelegt. Bei der Instabank Kreditkarte ist ein Kreditrahmen von bis zu 25.000 € möglich. Die Jahresgebühr beträgt 0 €.
Nach erfolgreichem Abschluss des Antrags, der Identifizierung, Vertragsunterzeichnung und Kontoverifizierung kannst du deine Kreditkarte digital nutzen.
Alle aktuellen Konditionen und Voraussetzungen findest du auf unserer Produktseite:
Zur Instabank Kreditkarte ohne SCHUFA
Häufige Fragen zur Kreditkarte ohne SCHUFA
Bedeutet „ohne SCHUFA“, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet?
Nein. Bei der Instabank Kreditkarte findet weiterhin eine Bonitätsprüfung statt. Wir führen jedoch keine Bonitätsprüfung bei der SCHUFA durch, sondern nutzen dafür Experian.
Führt Instabank eine SCHUFA-Abfrage durch?
Nein. Für den Antrag auf die Instabank Kreditkarte führen wir keine SCHUFA-Abfrage durch. Die Bonitätsprüfung erfolgt über Experian.
Beeinflusst die Beantragung der Instabank Kreditkarte meinen SCHUFA-Score?
Da Instabank für den Kreditkartenantrag keine SCHUFA-Abfrage durchführt, wird dein SCHUFA-Score durch die Beantragung der Instabank Kreditkarte nicht beeinflusst.
Kann ich eine Kreditkarte ohne SCHUFA trotz negativer SCHUFA-Einträge bekommen?
Da Instabank keine SCHUFA-Abfrage durchführt, basiert die Entscheidung über deinen Antrag nicht auf einer SCHUFA-Auskunft. Dein Antrag wird jedoch weiterhin anhand der Bonitätsprüfung über Experian und der für den Antrag relevanten Informationen individuell geprüft. Eine Genehmigung kann daher nicht garantiert werden.
Bekomme ich ohne SCHUFA automatisch einen höheren Kreditrahmen?
Nein. Dein persönlicher Kreditrahmen wird individuell festgelegt. Bei der Instabank Kreditkarte ist ein Kreditrahmen von bis zu 25.000 € möglich.
Ist „Kreditkarte ohne SCHUFA“ dasselbe wie „Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung“?
Nein. „Ohne SCHUFA“ bedeutet bei Instabank, dass keine SCHUFA-Abfrage erfolgt. Eine Bonitätsprüfung über Experian findet weiterhin statt.
Hat die Instabank Kreditkarte eine Jahresgebühr?
Nein. Die Jahresgebühr beträgt 0 €. Je nach Nutzung können jedoch weitere Kosten entstehen, beispielsweise Sollzinsen oder Gebühren für Bargeldabhebungen, Fremdwährungen und Überweisungen auf das Referenzkonto.
Wie hoch sind die Sollzinsen bei der Instabank Kreditkarte?
Der Sollzinssatz beträgt 18,9 % und gehört damit zu den niedrigeren Sollzinsen bei Kreditkarten in Deutschland. Die Instabank Kreditkarte hat 0 zinsfreie Tage, sodass bei Nutzung des Kreditrahmens ab dem ersten Tag Sollzinsen anfallen.
Weiterlesen:
• Instabank Kreditkarte ohne SCHUFA – Konditionen & Antrag
• Kreditkarte sofort nutzbar: Wie kannst du deinen Kreditrahmen direkt nutzen?
